Как правильно и выгодно оформить ипотеку на квартиру: практические советы

Как оформить ипотеку на квартиру

Ипотечный кредит – это самый простой и доступный способ получить жильё, если нет накоплений или их не хочется тратить на приобретение жилищных активов прямо сейчас. Предложения по ипотеке вы найдёте в любом крупном банке. Но чтобы выгодно взять такой кредит и не чувствовать никаких неудобств от выплат, необходимо разобраться в вопросе – подробнее о том, как оформить ипотеку на квартиру, в материале ниже.

Что такое ипотека и почему это самый доступный вариант приобретения жилья?

Вокруг ипотечных кредитов до сих пор очень много мифов – считается, что это очень длительная и обременительная задолженность, которая во многом определяет жизнь человека вплоть до последнего платежа.

Такое действительно возможно, но только при следующих обстоятельствах:

  • вы взяли кредит на квартиру под невыгодный процент;
  • договор был составлен некорректно и невыгодно для вас и подписан в таком виде –в таком случае условия могут меняться прямо во время срока выплаты;
  • под воздействием внешних обстоятельств жилищный актив сильно упал в цене.

Напрямую повлиять нельзя только на третий пункт, остальные же два полностью в вашей сфере влияния, как заёмщика.

Ипотека может браться на адекватный срок и под адекватный процент – в таком случае переплата минимальна и такой вариант значительно выгоднее и перспективнее, чем оплата съёмной квартиры на те же или даже меньшие деньги.

Спор о том, что практичнее – взять ипотеку или не терять качество жизни даже в мелочах, вряд ли когда-нибудь будет закрыт.

Но можно выделить несколько очевидных преимуществ ипотечного кредита перед арендой:

  1. Заключая договор с банком, вы получаете гарантию перехода жилищного актива в вашу собственность, если условия с вашей стороны будут соблюдены.
  2. Есть большая вероятность выиграть от этой сделки. Например, за годы выплат по ипотеке квартира может подняться в цене и в вашей собственности окажется больше денег, чем было изначально.
  3. Как только договор по ипотеке подписан, вы вправе распоряжаться квартирой как угодно, пока в банк поступают платежи по кредиту. Владелец жилья не будет мешать вам делать ремонт, выставлять дополнительные условия и т.д.

Однако есть и обстоятельства, при которых ипотека нежелательна. Это, например, отсутствие уверенности в месте жительства. Если вам сложно сказать, где вы хотите и можете жить и работать, то до полной ясности в этом вопросе лучше снимать квартиру.

Как оформить ипотеку на квартиру

Фото: Egor Vitalich, Unsplash

Что нужно, чтобы взять квартиру в ипотеку: инструкция для клиента

Так как ипотечные кредиты очень распространены, вы сможете найти их в любом банке. Однако условия будут различаться – как базовые, так и те, что предназначены для определённых групп населения. Если у вас есть социальный статус, который поощряется государством через льготы – например, вы в составе молодой семьи, то отталкиваться в поиске предложения стоит именно от этого.

Согласно статистике, одобряются практически все заявки на кредит на квартиру – банки предъявляют небольшие требования, так как стараются соответствовать спросу.

В том, как оформить ипотеку на квартиру, вам помогут разобраться на месте квалифицированные сотрудники банка, в этом и заключается их работа. Однако каждому, кто хотел бы взять ипотеку, не помешает самостоятельно разобраться хотя бы в базовых понятиях – так вы поймёте, если вам будут оказывать некачественные услуги.

Также стоит учитывать, что помимо общепринятых правил каждый банк вправе декларировать свои дополнительные условия, если они не противоречат законодательству РФ.

У каждого банка они могут быть своими, но обычно заключаются в следующем:

  • уровень официального дохода не должен быть ниже требуемого уровня;
  • необходимо состоять в браке;
  • возраст заёмщика не может превышать определённую отметку.

Это только примерные требования. На практике каждый сотрудник, занятый выдачей кредитов, принимает собственное решение.

Как оформить ипотеку на квартиру

Фото: Victor Malyushev, Unsplash

Шаг первый: выбираем предложение

Пока не заключили договор по ипотеке с конкретным банком, вы, как клиент, находитесь в привилегированном положении. Ваша основная задача — выбрать выгодное предложение не только в разрезе дня сегодняшнего, но и с заделом на будущее.

Конечно, предусмотреть всё невозможно, но всегда отталкивайтесь от срока, в течение которого кредит должен быть полностью выплачен. Если срок пять лет, то желательно учесть все возможные расходы на этот период и с их учётом проверить, выгодна ли вам сделка.

На сайте https://www.etagi.com/ipoteka/ вы сможете забить в удобный калькулятор все необходимые параметры (цена, расположение, ставка и т.д.) и получить только нужные вам результаты в выдаче.

Банки привлекают выгодными условиями, но в рекламной кампании будут использоваться только те тезисы, которые выглядят привлекательно здесь и сейчас. Если вас заинтересовал какой-то ипотечный пакет, то не спешите подписывать договор – изучите его подробно.

Не стоит смущаться приходить в отделение банка за консультацией, не будучи уверенным в своём позитивном решении. Это совершенно нормальный подход – покупка квартиры является достаточно серьёзным вложением, требующим вдумчивого подхода.

На что необходимо обратить внимание при изучении предложения:

  1. Процентная ставка. Это самое важное – от данного показателя зависит, как много вы переплатите в качестве процентов банку. Чем она ниже, тем выгоднее.
  2. Наличие льготных программ. Чаще всего под такие программы попадают слои населения, требующие социальной поддержки – вроде молодых родителей, но возможны и другие варианты. Например, в последнее время аналогичные меры поддержки есть для разных специалистов.
  3. Максимальный срок выплаты. В зависимости от обстоятельств вам может быть выгоден как большой максимальный срок, так и маленький. Обязательно уточните крайние сроки и минимальные.
  4. Штрафные санкции. Когда оформляется ипотечный кредит, то никто не подразумевает вероятность невыплаты, но знать, что вам в таком случае грозит, нужно.
Как оформить ипотеку на квартиру

Фото: Alexandr Bormotin, Unsplash

Шаг второй: готовим документы

Как говорилось выше, спрос на ипотечные кредиты большой и выдают их без каких-либо сложностей в оформлении. Но если вы хотите заключить договор по ипотеке с максимальной выгодой для себя, или воспользоваться социальными льготами от государства, то могут понадобиться специальные документы.

Ипотеку можно взять как на первичное жильё (новостройки), так и на вторичное – квартиры от собственников. Банк обычно никак не влияет на ваш выбор – только в том случае, если есть специальная программа или общий проект с застройщиком.

Как среди «первички», так и среди «вторички» есть отличные предложения, которые могут подходить вам идеально. Но алгоритм действия заёмщика в зависимости от типа приобретаемого жилья, будет немного отличаться.

Как оформить ипотеку на квартиру: покупка в ипотеку первичного жилья

Это либо покупка квартиры в новостройке, либо выкуп таким образом участка и строительство дома.

Для такой сделки с банком вам понадобится стандартный минимум необходимых документов:

  • идентификация личности (паспорт, СНИЛС);
  • свидетельство о браке – если ипотека берётся супругами;
  • справка о доходах (одна или обе);
  • трудовая книжка (заверенная, одна или обе);
  • военный билет для мужчин.

Обычно этого достаточно для того, чтобы взять ипотеку на стандартных условиях, но необходимо учитывать все ваши обстоятельства. Например, если вы планируете в качестве средств для погашения использовать материнский капитал, необходимы и все соответствующие документы. Чем больше у вас условий взятия ипотеки и чем больше ваш случай отличается от рядового, тем больше времени нужно иметь в запасе.

Как оформить ипотеку на квартиру: покупка в ипотеку вторичного жилья

Вторичное жильё отличается от первичного тем, что у него уже есть собственник. И он будет им являться, пока договор по квартире с посредничеством банка не будет официально заключён. В этом случае в процессе до определённого момента участвует три стороны.

Пакет документов понадобится примерно тот же – всё же по финансовым вопросам вы как взаимодействовали только с банком, так и взаимодействуете, но если вы хотите избежать рисков, то лучше провести дополнительные проверки перед подписанием договора.

При выдаче ипотеки на первичное жильё банк тоже никак не гарантирует, что вы не будете обмануты застройщиком. Но такой вариант развития событий редкий и маловероятный, в отличие от вторичного рынка. Именно здесь вы можете столкнуться с мошенниками, которые специально работают на поиск невнимательных покупателей.

Чтобы уберечь себя от возможных рисков, соберите для себя дополнительный пакет документов:

  • подтверждение право собственности на квартиру вашего продавца;
  • справки об отсутствии рискованных факторов – например, прописки в квартире несовершеннолетнего или инвалида;
  • справка об отсутствии задолженности у владельца – это необходимо, чтобы вам не продали заложенную квартиру.

Чтобы уменьшить количество проблем для своих клиентов, банки перед заключением договора ипотеки на «вторичку» проводят минимальные проверки, но они достаточно поверхностные. Так как это в ваших интересах, проведите её сами, а если квартира дорогая или вызывает подозрения – воспользуйтесь помощью специалиста.

Как оформить ипотеку на квартиру

Фото: Zane Lee, Unsplash

Шаг третий: подписание договора для оформления квартиры в ипотеку

Этот шаг многие считают уже незначительным, так как основная работа сделана. Но лучше оставаться бдительным и на этом этапе – вполне возможно, что вы с сотрудником банка можете друг друга не понять и в финальном формате договора будут немного не те условия, на которые вы рассчитывали.

Полезные советы:

  • Не спешите. Это важная покупка, а вы, как клиент, имеете право сидеть в отделении банка целый день, если есть необходимость.
  • Заранее сделайте список условий, на которых согласились предварительно, и сверьте его с финальным – всё должно сойтись в точности до формулировок.
  • Если вам что-то непонятно, спрашивайте специалиста прямо в процессе.

Если квартира дорогая, то рекомендуется взять специалиста и на подписание договора. Он выполнит за вас не только рутинную, но и очень важную работу – проверит выгоду ипотеки для вас не с точки зрения обывателя, а с опыта финансового юриста. Такие услуги можно купить в любом городе, никак не ограничивая себя в выборе.

Оформление ипотеки на квартиру – это доступно и вполне реально для большинства людей, но требует тщательной подготовки и анализа документов. Ключевыми этапами являются определение необходимой суммы, выбор банка, подготовка необходимых документов и подписание договора. Учитывая все особенности процесса, можно успешно оформить ипотеку на квартиру и стать владельцем жилья.

Dekodiz – интернет-журнал о красивом дизайне.
По вопросам сотрудничества пишите на hello @dekodiz.ru

Нет комментариев

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*

Рекламодателям | Авторам и дизайнерам | Политика конфиденциальности
Россия, г . Москва ©2015-2022 DekoDiz — интернет журнал о дизайне интерьера DekoDiz.
Копирование материалов разрешено с указанием прямой индексируемой ссылки на источник
Создание и продвижение сайтов GOadvance

Свяжитесь с нами

Если вы хотите предложить сотрудничество или у вас есть идея, отправьте нам сообщение

Sending

Введите данные:

Forgot your details?